央行鼓勵銀行做好個(gè)人銀行賬戶(hù)服務(wù),銀行開(kāi)戶(hù)新規定

為助力優(yōu)化就業(yè)環(huán)境，建立個(gè)人銀行賬戶(hù)服務(wù)長(cháng)效機制，切實(shí)解決流動(dòng)就業(yè)群體等個(gè)人工資卡開(kāi)戶(hù)難問(wèn)題，中國人民銀行于近日發(fā)布《中國人民銀行關(guān)于做好流動(dòng)就業(yè)群體等個(gè)人銀行賬戶(hù)服務(wù)工作的指導意見(jiàn)》。

《意見(jiàn)》明確，充分利用存量個(gè)人銀行賬戶(hù)發(fā)放工資。支持跨行代發(fā)工資業(yè)務(wù)。支持個(gè)人使用存量銀行賬戶(hù)作為工資賬戶(hù)，實(shí)現跨行代發(fā)工資，不得因發(fā)放工資等原因強制要求個(gè)人在本銀行新開(kāi)立銀行賬戶(hù)，不得將開(kāi)立個(gè)人工資賬戶(hù)作為單位開(kāi)立銀行結算賬戶(hù)的前提。

優(yōu)化個(gè)人銀行賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)流程。采取差異化的客戶(hù)盡職調查方式。銀行應當遵循“風(fēng)險為本”的原則確定客戶(hù)盡職調查的具體方式，在“了解你的客戶(hù)”基礎上，適當優(yōu)化開(kāi)戶(hù)流程，為客戶(hù)提供開(kāi)戶(hù)便利，不得“一刀切”要求客戶(hù)提供輔助身份證明材料，不向客戶(hù)提出不合理或超出必要限度的身份核實(shí)要求。銀行因異常開(kāi)戶(hù)行為拒絕客戶(hù)開(kāi)戶(hù)申請的，應加強復核并向客戶(hù)說(shuō)明理由。

利用有效數據核實(shí)客戶(hù)身份。鼓勵銀行充分利用外部有效數據交叉核實(shí)客戶(hù)身份，減少對客戶(hù)提供輔助身份證明材料的要求。鼓勵通過(guò)中國銀聯(lián)、清算總中心等跨行銀行賬戶(hù)信息驗證渠道核實(shí)客戶(hù)在其他銀行的有關(guān)信息，開(kāi)戶(hù)銀行應當提供及時(shí)有效的驗證信息。

優(yōu)化對老年人等特殊群體的銀行賬戶(hù)服務(wù)。支持銀行通過(guò)優(yōu)化機具功能、提供向導服務(wù)、上門(mén)服務(wù)等方式，為老年人、行動(dòng)不便人員等特殊群體提供符合其需求的銀行賬戶(hù)服務(wù)。

建立個(gè)人銀行賬戶(hù)服務(wù)長(cháng)效機制。包括建立跨行開(kāi)戶(hù)核驗機制，建立個(gè)人賬戶(hù)分類(lèi)分級管理體系，涉詐涉賭賬戶(hù)采取管控措施，完善賬戶(hù)服務(wù)質(zhì)效考核機制，建立銀警協(xié)作機制，健全賬戶(hù)服務(wù)監督機制等。
 

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